Політика AML

Оператор платформи jonny-24.org здійснює діяльність у суворій відповідності до міжнародних стандартів і національних нормативних актів у галузі запобігання легалізації злочинних доходів та протидії фінансуванню тероризму (далі — «AML/CFT»). У цьому документі розкрито принципи, інструменти та процедури, що забезпечують неможливість використання Платформи в протиправних цілях.

Базові засади програми

AML-система Оператора ґрунтується на чотирьох принципах, які визначають кожне рішення у сфері фінансового комплаєнсу:

Адекватність заходів рівню загрози. Інтенсивність перевірки залежить від індивідуального ризик-профілю користувача: стандартний клієнт проходить базові процедури, тоді як особа з підвищеним ризиком підлягає розширеному нагляду з додатковими запитами документації.
Жодної анонімності. Кожна фінансова операція на Платформі прив'язана до ідентифікованої особи. Поповнити рахунок чи вивести виграш без попереднього проходження KYC неможливо.
Контроль без пауз. Моніторинг не обмежується одноразовою перевіркою при реєстрації — він діє безперервно протягом усього існування акаунту, адаптуючись до змін у поведінці користувача.
Прозорість перед регулятором. Оператор оперативно виконує законні запити уповноважених державних органів, надаючи інформацію в обсязі та у строки, передбачені нормативними актами.

Ідентифікація та верифікація (KYC)

Процедура «Знай свого клієнта» є обов'язковою для кожного користувача і реалізується ступенево.

Рівень 1 — базова ідентифікація. Під час реєстрації ви вказуєте прізвище, ім'я, дату народження, країну громадянства та контактні дані. Автоматика перевіряє узгодженість відомостей та відсутність збігів із внутрішніми стоп-листами.

Рівень 2 — документальне підтвердження. Необхідно завантажити чітке кольорове фото або скан чинного документа, що посвідчує особу: закордонного паспорта, внутрішнього паспорта, ID-картки або посвідчення водія. Документ має містити вашу фотографію, повне ім'я, дату народження та строк дії.

Рівень 3 — верифікація адреси. Надається документ давністю не більше 90 днів, що підтверджує місце фактичного проживання: комунальна квитанція, банківська виписка або офіційний лист від державного органу із зазначенням вашої адреси.

Рівень 4 — підтвердження джерела коштів. Активується, коли загальний обсяг депозитів перетинає встановлений поріг або коли транзакційний профіль вступає у суперечність із заявленим рівнем доходів. Серед прийнятних документів — довідка про заробітну плату, податкова декларація, договір купівлі-продажу нерухомості чи рухомого майна, свідоцтво про спадщину.

До повного завершення процедури на відповідному рівні Оператор вправе тимчасово обмежити функціонал акаунту, включно з виведенням коштів і доступом до певних ігор.

Інтелектуальний моніторинг транзакцій

Фінансова активність кожного акаунту аналізується в реальному часі системою, що працює цілодобово та оцінює кожну операцію за десятками критеріїв одночасно. Система автоматично генерує тривогу за таких обставин:

стрибкоподібне збільшення частоти або обсягу поповнень, не характерне для попередньої історії акаунту;
подрібнення значної суми на серію дрібних транзакцій — класична тактика уникнення порогів обов'язкової звітності;
одночасне або почергове використання численних платіжних каналів без очевидної причини;
зарахування депозиту з наступним оперативним виведенням при мінімальній або нульовій ігровій активності;
операції за участю юрисдикцій з підвищеним рівнем ризику згідно з переліком FATF;
раптова зміна фінансового почерку — наприклад, різкий перехід від помірних сум до великих депозитів.

Кожен тривожний сигнал розглядається аналітиком підрозділу комплаєнсу. Залежно від висновків може бути ініційовано поглиблену перевірку, надіслано запит на пояснення або негайно заблоковано обліковий запис.

Скринінг PEP та санкційних баз

Під час реєстрації і далі з регулярною періодичністю дані кожного акаунту зіставляються з міжнародними санкційними переліками, реєстрами політично експонованих осіб (PEP) та медійними базами негативних згадок. Виявлення збігу не означає автоматичної відмови в обслуговуванні, однак запускає посилений протокол due diligence: запит розширеної документації щодо доходів та походження коштів, індивідуальний графік транзакційного моніторингу та обов'язкове затвердження подальшого обслуговування на рівні керівника комплаєнс-функції.

Звітність та співпраця з державою

За виявлення операції, що відповідає ознакам підозрілої фінансової діяльності, Оператор формує та подає до уповноваженого підрозділу фінансової розвідки звіт про підозрілу транзакцію (SAR/STR) у нормативно визначений строк. Законодавство суворо забороняє розголошення факту подання такого звіту або деталей внутрішнього розслідування — будь-кому, включно із самим користувачем. Порушення цієї заборони кваліфікується як tipping-off і тягне за собою юридичну відповідальність.

Підготовка персоналу

Кожен працівник, задіяний у фінансових операціях, верифікації або клієнтському сервісі, проходить вступний тренінг з AML/CFT при працевлаштуванні та щорічне оновлення знань. Навчальний курс охоплює аналіз чинних нормативних вимог, розбір типологій відмивання коштів на реальних прикладах, відпрацювання маршрутів ескалації та практичну роботу з інструментами моніторингу.

Збереження документації

Уся інформація, що стосується ідентифікації користувачів, результатів перевірок та деталей фінансових операцій, архівується протягом щонайменше п'яти років після закриття акаунту або дати останньої транзакції — залежно від того, яка подія настане пізніше. За вмотивованою вимогою регулятора чи правоохоронного органу цей строк може бути подовжено без обмежень.

Наслідки порушень

Встановлення факту або наявність обґрунтованої підозри щодо використання Платформи з метою легалізації коштів, фінансування тероризму чи іншої протиправної діяльності тягне за собою невідкладні заходи: повне блокування облікового запису, заморожування всіх наявних коштів і передачу зібраних матеріалів до компетентних правоохоронних органів. Оператор не розглядає жодних претензій щодо збитків, яких користувач зазнав унаслідок застосування цих заходів.